В середине января Геннадий Меликьян, первый заместитель председателя Банка России, выразил недовольство 30-% ростом депозитов физических лиц за прошедший год.

Геннадий Меликьян не случайно обратил внимание на рост вкладов. Здесь складывается парадоксальная ситуация. Привлечение вкладов сегодня устойчиво опережает рост других показателей банков. С одной стороны, процентные ставки в 2010 году постоянно снижались. С другой стороны, годовой рост вкладов населения (ноябрь к ноябрю) по состоянию на 1 декабря 2010 года  достиг 32,2% при том, что в 2009 году аналогичная цифра была 26,7%.

Эксперты считают, что это прямое следствие отсутствия других инструментов накопления (фондовый рынок остается достаточно рискованным, недвижимость потеряла инвестиционную привлекательность). Ставки же падают настолько быстро, что долгосрочные вклады, привлеченные в 2009 году, когда ставки превышали 15%, уже приносят банкам убытки. А в условиях достаточно жестких подходов к условиям кредитования разместить привлеченные средства бывает сложно. «С учетом снижения объемов кредитования в период кризиса и активным наращиванием пассивов как некоторой "подушки безопасности” в банках действительно наблюдается некоторое перенасыщение ликвидностью», – говорит Илья Зибарев, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка.

Конечно, далеко не все банкиры считают быстрый прирост вкладов проблемой. Александр Ефремов, директор департамента депозитов и сбережений Бинбанка, уверен, что вклады в российских банках растут нормальными темпами. «Чем больше будет сбережений, тем больше и кредитов, – комментирует он. – Чем больше кредитов, тем быстрее будет расти экономика». Но Зибарев указывает, что как раз привлеченные ранее «дорогие» депозиты часто не позволяют сбить ставку по кредитованию.

Они же становятся и источником дополнительных проблем как для банков, так и для вкладчиков. СКБ-банк, к примеру, отнес операции по пополнению высокодоходных депозитов, открытых в разгар кризиса, к подозрительным сделкам и назначил комиссию в 15%. Оговорка о подозрительных сделках не случайна: когда весной банк ввел комиссию в 7% за услугу пополнения высокодоходных вкладов, дело закончилось проигранным банком судом. Подобная комиссия также вводилась Юниаструм Банком.

Иной способ помешать вкладчикам обогатиться за счет организации использовал банк «Александровский». По вкладу «Народный выбор +» здесь увеличили минимальную величину дополнительного взноса до 10 млн рублей.

Некоторые крупные банки, видя неугасающий интерес вкладчиков, предпочитают направлять его в нужное для себя русло. Так, Райффайзенбанк дает возможность сделать вклад со ставкой в 12% (по данным ресурса banki.ru, это самое «дорогое» предложение на рынке) тем, кто на такую же сумму купит паи его ПИФов. А Альфа-банк предлагает «Вклад в будущее» под 11% при условии заключения договора накопительного страхования жизни.

Остальные предпочитают не рисковать, введя для самых доходных депозитов запретительные минимальные суммы. Например, чтобы сделать вклад в Транскредитбанке со ставкой 11%, нужно иметь минимум 100 млн рублей.

Источник: Финанс.